Худшие ошибки, связанные с заимствованием, и как их избежать

Kreditaufnahme und so lassen sie sich vermeiden.

Это худшие ошибки при заимствовании, и поэтому их можно избежать.

По данным Euromonitor , за последние три года немецкие потребители взяли потребительские кредиты на общую сумму более 500 миллиардов евро. Чрезмерные расходы в период Рождества и приходящие годовые счета вместе с текущими расходами означают, что особенно большое количество потребителей берет ссуду в январе. Многие действуют халатно и бездумно. К такому выводу пришел портал сравнения кредитоспособности smava после репрезентативного опроса Forsa, в котором приняли участие более 1000 заемщиков в рассрочку и десятки тысяч бесед с клиентами. «Заемщики слишком легковерны, слишком мало знают о своей кредитоспособности и ошибаются, когда дело касается их собственных финансов. Они сталкиваются с неоправданно высокими расходами, отклонением заявки на кредит или, в худшем случае, с долгами, которые угрожают их существованию », — говорит Александр Артопе, управляющий директор smava.

Неудача с заимствованием №1: слепая зависимость от кредитных предложений

Согласно исследованию Forsa, две трети опрошенных не сравнивали какие-либо кредитные предложения до получения последнего кредита в рассрочку. Тем не менее 69% считают, что нашли дешевый для себя кредит. Это заблуждение стоит потребителям денег. Немецкий институт качества обслуживания, например, в ходе тестирования в 2016 году обнаружил, что в филиалах банков процентные ставки в Интернете на 1,3% ниже, чем в самих филиалах. Это не исключение, как показывает недавнее сравнение процентных ставок по потребительским кредитам.

Fehler bei Kreditaufnahme: Blindes Vertrauen gegenüber Kreditangeboten

Ошибка при заимствовании: слепое доверие к кредитным предложениям

Ошибка при получении кредита №2: пробелы в знаниях о вашей собственной кредитоспособности

Согласно исследованию Forsa, 37% опрошенных не знают своей кредитоспособности. Кроме того, обсуждения с клиентами показали, что не все заемщики осознают, как неполная или неверная информация может негативно повлиять на их кредитоспособность. Вы рискуете выплатить слишком высокие проценты или получить отказ в вашей кредитной заявке.

Fehler bei Kreditaufnahme: Wissenslücken bei der eigenen Bonität

Ошибка при заимствовании: пробелы в знаниях о собственной кредитоспособности

Ошибка при заимствовании №3: переоценка собственных финансовых возможностей

Неполный учет или неправильный расчет текущих расходов — третий источник ошибок. Без совета были бы согласованы слишком высокие ставки погашения и слишком короткие сроки. Это часто приводит к проблемам с выплатой кредита, что в худшем случае может быть опасным для жизни.

Следующие советы помогут потребителям избежать неоправданно высоких затрат, отказа от кредита и долгов, которые угрожают их существованию:

1. Проверьте кредитоспособность и при необходимости улучшите

Если вы хотите подать заявку на получение кредита, вам следует заранее проверить свою кредитоспособность. Если вы введете в Google запрос «проверить кредитоспособность», вы найдете подходящих поставщиков в Интернете. Некоторые из них, например Score Kompass, предлагают проверку кредитоспособности бесплатно и так часто, как вы хотите, в год, а также показывают, как можно улучшить кредитоспособность. Кроме того, самоотчеты можно получать один раз в год бесплатно непосредственно в кредитных агентствах, таких как Schufa.

2. Реально определить сумму кредита, ежемесячный платеж и срок

В отношении суммы кредита рекомендуется: лучше немного больше, чем слишком мало. Это позволяет избежать необходимости брать вторую ссуду в случае сомнений. К месячной ставке относится следующее: реалистичная, а не наивная. После вычета всех текущих расходов максимум 40 процентов оставшейся суммы в месяц следует использовать для погашения кредита. Соответственно, можно выбрать правильный термин.

3. Выберите правильный тип кредита

Существуют специальные ссуды на определенные цели, например на покупку автомобиля. Часто это дешевле, чем классические ссуды в рассрочку, где цель можно свободно выбирать.

4. Взять ссуду вместе с другим человеком

Любой, кто берет ссуду вместе с другим лицом, может получить более высокий кредитный рейтинг и более низкие процентные ставки. Потому что в этом случае учитывается весь доход обоих соискателей кредита. Но будьте осторожны: отрицательная запись Schufa для одного из заявителей обычно отрицательно сказывается на совместной ссуде. Поэтому полезно проверить кредитоспособность всех заемщиков до подачи заявки на кредит.

Второй заемщик в приложении интересен для всех тех потребителей, которые имеют дело с колебаниями доходов и поэтому могут предложить банку меньшую безопасность платежей. Так обстоит дело, например, с фрилансерами и предпринимателями. Кроме того, это особенно выгодно молодым специалистам и пенсионерам, поскольку они могут предложить банку лишь небольшую сумму залога без второго человека.

5. Получите и сравните кредитные предложения

Чем больше предложений поступит от филиалов и онлайн-банков и сравнится с ними, тем лучше. Важно, чтобы все предложения содержали одинаковую информацию о сумме кредита, цели и заемщике. При сравнении онлайн-кредитов помогают различные порталы сравнения кредитов, такие как smava.de. Их предложения следует сравнивать с предложениями банков-филиалов в отношении общих затрат, годовой процентной ставки, срока и любых дополнительных затрат.

6. Ознакомьтесь с условиями контракта

Иногда в кредитном договоре скрываются ненужные дополнительные предложения, которые удорожают кредит. Поэтому всегда рекомендуется проверять, нужно ли, например, заключать часто дорогостоящее и ненужное страхование остаточной задолженности. Кроме того, следует уточнить, возможно ли изменение ставок бесплатно и насколько высоки затраты на досрочное погашение кредита.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *