3 из 4 мгновенных займов дорогие и рискованные
Сейчас конец месяца, на счету не осталось ни цента, и деньги нужны быстро из-за внезапного ремонта или выставления счетов. Эта ситуация знакома многим: согласно исследованию Forsa, 72 процента немецких заемщиков в рассрочку заинтересованы в ссудах, которые выплачиваются немедленно. От овердрафта до кредитных карт и краткосрочных ссуд до мгновенных ссуд — есть много способов получить краткосрочные деньги. Актуальное сравнение помогает принять решение и показывает, насколько дорогими, расчетными и рискованными являются эти ссуды для потребителей.
Сравнение мгновенного кредита, овердрафта, кредитной карты и краткосрочного кредита
В настоящее время у потребителей есть четыре способа получить деньги в кратчайшие сроки: овердрафты и кредитные карты предлагаются всеми банками Германии. Такие провайдеры, как Vexcash, Cashper и Xpresscredit, предлагают краткосрочные кредиты, также известные как Payday Loans. Пока что потребители в Германии могут получить мгновенную ссуду только у одного поставщика.
Сумма кредита в сравнении
Размер ссуды можно свободно выбирать только для краткосрочных и мгновенных ссуд. При использовании овердрафта и кредитных карт размер кредитной линии зависит от кредитоспособности заемщика и регулярности входящих платежей.
| кредитная категория | Сумма кредита |
|---|---|
| Dispokredit | не выбирается произвольно; в зависимости от платежеспособности и регулярности денежных поступлений |
| Кредитная карта | не выбирается произвольно; в зависимости от платежеспособности и регулярности поступления денежных средств |
| Краткосрочный заем | свободно выбираемый; 50–600 евро (для новых клиентов) |
| Мгновенный заем | свободно выбираемый; 1000–5000 евро |
Время выполнения в сравнении
Срок займов очень разный. Краткосрочные кредиты предлагают самый короткий срок. Самые длительные сроки — мгновенные ссуды, овердрафт и возобновляемые кредитные карты.
| Категория кредита | Срок действия |
|---|---|
| Возможность овердрафта | без ограничений, до полного погашения |
| Кредитная карта | Списание средств с кредитных карт: 30–60 дней Возобновляемые кредитные карты: без ограничений до полного погашения |
| Краткосрочная ссуда | 7–62 дня |
| Мгновенный заем | 36 месяцев |
Сравнение затрат
Между мгновенной ссудой, овердрафтом, краткосрочной ссудой и кредитной картой также существуют существенные различия: проценты по кредитной карте не выплачиваются. Самые высокие процентные ставки — по возобновляемым кредитным картам и краткосрочным кредитам. Если потребители воспользуются возможностью экспресс-обработки и выдачи краткосрочных кредитов, процентная ставка возрастет до более 170 процентов в соответствии с финансовым советом.
| кредитная категория | Стоимость (процент) в сравнении |
|---|---|
| Кредит на утилизацию | очень высокие процентные расходы (согласно Stiftung Warentest Ø 10%) |
| Кредитная карта | Списание средств с кредитных карт: без процентов Возобновляемые кредитные карты: очень высокие процентные расходы (согласно Ratgeber-Geld.de и Autovermietung.net до 25 %) |
| Краткосрочная ссуда | очень высокие процентные расходы (7,95–13,90%) |
| Мгновенный заем | низкие процентные расходы (4,99%) |
Сравнение скорости выплат
Если вам нужны деньги быстро, вы не хотите и не можете долго ждать выплаты денег. Самый быстрый способ получить деньги для потребителей — это использовать овердрафт или кредитную карту. В случае мгновенной ссуды это занимает на несколько минут больше. Это нужно сначала запросить. Согласно smava, благодаря полностью оцифрованной обработке и автоматическим выплатам, это займет всего несколько минут. Однако при использовании краткосрочных кредитов потребители ждут получения денег до 15 дней.
| кредитная категория | Сравнение скорости выплат |
|---|---|
| Dispokredit | Деньги доступны сразу. |
| Кредитная карта | Деньги доступны сразу. |
| Краткосрочная ссуда | Обычный случай: деньги выплачиваются в течение 3–15 банковских дней. Особый случай: в обмен на дополнительный платеж деньги выплачиваются в течение 30 минут — 24 часов. |
| Мгновенный заем | Деньги доступны сразу. |
Риск возникновения множественных, повторных или постоянных долгов при сравнении
Кто занимает деньги, тот должен их вернуть. Условия погашения для мгновенной ссуды, овердрафта, краткосрочной ссуды и кредитной карты сильно различаются. Благодаря регулярному и равномерно распределенному погашению, которое может быть рассчитано заранее и на длительный срок, риск возникновения множественных, дополнительных или дорогостоящих долгосрочных долгов для потребителей минимален при мгновенной ссуде.
| Категория кредита | Риск множественной, последующей или постоянной задолженности |
|---|---|
| Dispokredit | высокий, потому что нет регулярных и регулярных выплат и постоянно взимаются очень высокие процентные ставки |
| Кредитная карта | Комиссия по кредитным картам: высокая из-за краткосрочного использования Оборотные кредитные карты: высокая из-за отсутствия погашения и высоких процентов |
| Краткосрочная ссуда | высокий из-за краткосрочного и высокого интереса |
| Мгновенный заем | низкий из-за регулярных выплат и низких процентных ставок |
Помощь в принятии решений: что следует учитывать при выборе кредита?
- овердрафт предлагает быстрые деньги, но это дорого, неизмеримо и рискованно. Его следует использовать только в исключительных случаях и только на короткое время.
- кредитная карта также предлагает быстрые выплаты. Но его следует использовать только в исключительных случаях и только в том случае, если кредит может быть погашен в следующем месяце единовременным платежом без каких-либо проблем.
- Краткосрочная ссуда чрезвычайно дорога и не подходит тем, кто хочет занять деньги быстро, безопасно и дешево. Его следует использовать только в исключительных случаях и только в том случае, если вы можете подождать до 15 дней и легко погасить ссуду единовременным платежом.
- Срочная ссуда — это правильный вариант, если вы хотите занять деньги под минимально возможную процентную ставку, а общая сумма не может быть немедленно возвращена в виде единовременной выплаты.
Подробнее о преимуществах и недостатках мгновенных кредитов, овердрафтов, кредитных карт и краткосрочных кредитов
Возможность овердрафта: быстро, но дорого, неизмеримо и рискованно
Преимущества овердрафта
С помощью овердрафта заемщики могут сразу получить деньги без дополнительных усилий. Кроме того, овердрафт может быть погашен в любое время без дополнительных затрат.
Недостатки овердрафта
Отсутствие регулярных и регулярных выплат в сочетании с высокими процентными ставками делают овердрафты непредсказуемыми для потребителей и быстро приводят к возникновению дорогостоящих долгосрочных долгов. Также существует риск того, что банк может уменьшить или отменить овердрафт. Портал Finanztip советует: Потребители должны быстро компенсировать дорогостоящий овердрафт, несмотря на отсутствие обязательств, чтобы не обременять себя без надобности.
Кредитная карта: быстро, но рискованно и не всегда дешево
Быстрая заимствование денег с помощью кредитной карты: рискованно и не всегда дешево — Фото: Shutterstock
Преимущества кредитных карт
Возможность получать деньги постоянно и сразу — главное преимущество кредитных карт. Из-за отсутствия интереса в случае ссуд под залог эта форма финансирования также очень дешевая.
Недостатки кредитных карт
Короткий срок списания с кредитных карт может нанести ущерб потребителям. Вся сумма должна быть возвращена не позднее, чем через два месяца. Это может быстро привести к необходимости взять новую, другую ссуду для погашения и привести к дополнительным, множественным или постоянным долгам. По данным Wartentest Foundation, это также относится к возобновляемым кредитным картам из-за высоких процентных ставок. Невнимательный держатель карты может быстро получить дорогую долгосрочную ссуду.
Краткосрочная ссуда: поддается расчету, но дорого, медленно и рискованно
Преимущество краткосрочных кредитов
Любой, кто берет краткосрочную ссуду, до подписания контракта знает, насколько высоки затраты, какие и сколько платежей необходимо выплатить. Это позволяет потребителям рассчитывать этот вариант кредита.
Недостатки краткосрочных кредитов
Краткосрочные ссуды — очень дорогой способ занять деньги. Кроме того, с такой формой финансирования потребителям обычно приходится дольше всех ждать свои деньги. «Если вам действительно нужны деньги быстро из-за чрезвычайной ситуации, вам придется заплатить дополнительные сборы. В конце концов, такая ссуда стоит более 177 процентов годовых. […] Поэтому Finanztip не рекомендует такие займы. Они ставятся под сомнение только в крайнем случае ». Кроме того, заемные деньги должны быть возвращены очень быстро, самое позднее через 62 дня. Это может быстро привести к подключению, множественной и, следовательно, постоянной задолженности.
Мгновенный заем: самый долгий срок, но самые низкие процентные ставки и самый безопасный вариант погашения
Преимущества мгновенного кредита
Для сравнения, мгновенный кредит предлагает низкие процентные ставки — 4,99 процента. На этих условиях потребители могут взять в долг от 1 000 до 5 000 евро. Благодаря равномерно распределенному погашению и заранее известным ежемесячным платежам, мгновенный кредит для потребителей легко рассчитать.
Недостаток мгновенного кредита
Долгий срок в 36 месяцев по сравнению с тремя другими вариантами кредита может иметь неблагоприятный эффект для некоторых потребителей. Однако это является предпосылкой для низких ставок ежемесячных выплат и, таким образом, дает более слабым в финансовом отношении заемщикам, в частности, возможность регулярно погашать ссуду.
