3 из 4 мгновенных займов дорогие и рискованные

Сейчас конец месяца, на счету не осталось ни цента, и деньги нужны быстро из-за внезапного ремонта или выставления счетов. Эта ситуация знакома многим: согласно исследованию Forsa, 72 процента немецких заемщиков в рассрочку заинтересованы в ссудах, которые выплачиваются немедленно. От овердрафта до кредитных карт и краткосрочных ссуд до мгновенных ссуд — есть много способов получить краткосрочные деньги. Актуальное сравнение помогает принять решение и показывает, насколько дорогими, расчетными и рискованными являются эти ссуды для потребителей.

Сравнение мгновенного кредита, овердрафта, кредитной карты и краткосрочного кредита

В настоящее время у потребителей есть четыре способа получить деньги в кратчайшие сроки: овердрафты и кредитные карты предлагаются всеми банками Германии. Такие провайдеры, как Vexcash, Cashper и Xpresscredit, предлагают краткосрочные кредиты, также известные как Payday Loans. Пока что потребители в Германии могут получить мгновенную ссуду только у одного поставщика.

Сумма кредита в сравнении

Размер ссуды можно свободно выбирать только для краткосрочных и мгновенных ссуд. При использовании овердрафта и кредитных карт размер кредитной линии зависит от кредитоспособности заемщика и регулярности входящих платежей.

кредитная категория Сумма кредита
Dispokredit не выбирается произвольно; в зависимости от платежеспособности и регулярности денежных поступлений
Кредитная карта не выбирается произвольно; в зависимости от платежеспособности и регулярности поступления денежных средств
Краткосрочный заем свободно выбираемый; 50–600 евро (для новых клиентов)
Мгновенный заем свободно выбираемый; 1000–5000 евро

Время выполнения в сравнении

Срок займов очень разный. Краткосрочные кредиты предлагают самый короткий срок. Самые длительные сроки — мгновенные ссуды, овердрафт и возобновляемые кредитные карты.

Категория кредита Срок действия
Возможность овердрафта без ограничений, до полного погашения
Кредитная карта Списание средств с кредитных карт: 30–60 дней
Возобновляемые кредитные карты: без ограничений до полного погашения
Краткосрочная ссуда 7–62 дня
Мгновенный заем 36 месяцев

Сравнение затрат

Между мгновенной ссудой, овердрафтом, краткосрочной ссудой и кредитной картой также существуют существенные различия: проценты по кредитной карте не выплачиваются. Самые высокие процентные ставки — по возобновляемым кредитным картам и краткосрочным кредитам. Если потребители воспользуются возможностью экспресс-обработки и выдачи краткосрочных кредитов, процентная ставка возрастет до более 170 процентов в соответствии с финансовым советом.

кредитная категория Стоимость (процент) в сравнении
Кредит на утилизацию очень высокие процентные расходы (согласно Stiftung Warentest Ø 10%)
Кредитная карта Списание средств с кредитных карт: без процентов
Возобновляемые кредитные карты: очень высокие процентные расходы (согласно Ratgeber-Geld.de и Autovermietung.net до 25 %)
Краткосрочная ссуда очень высокие процентные расходы (7,95–13,90%)
Мгновенный заем низкие процентные расходы (4,99%)

Сравнение скорости выплат

Если вам нужны деньги быстро, вы не хотите и не можете долго ждать выплаты денег. Самый быстрый способ получить деньги для потребителей — это использовать овердрафт или кредитную карту. В случае мгновенной ссуды это занимает на несколько минут больше. Это нужно сначала запросить. Согласно smava, благодаря полностью оцифрованной обработке и автоматическим выплатам, это займет всего несколько минут. Однако при использовании краткосрочных кредитов потребители ждут получения денег до 15 дней.

кредитная категория Сравнение скорости выплат
Dispokredit Деньги доступны сразу.
Кредитная карта Деньги доступны сразу.
Краткосрочная ссуда Обычный случай: деньги выплачиваются в течение 3–15 банковских дней.
Особый случай: в обмен на дополнительный платеж деньги выплачиваются в течение 30 минут — 24 часов.
Мгновенный заем Деньги доступны сразу.

Риск возникновения множественных, повторных или постоянных долгов при сравнении

Кто занимает деньги, тот должен их вернуть. Условия погашения для мгновенной ссуды, овердрафта, краткосрочной ссуды и кредитной карты сильно различаются. Благодаря регулярному и равномерно распределенному погашению, которое может быть рассчитано заранее и на длительный срок, риск возникновения множественных, дополнительных или дорогостоящих долгосрочных долгов для потребителей минимален при мгновенной ссуде.

Категория кредита Риск множественной, последующей или постоянной задолженности
Dispokredit высокий, потому что нет регулярных и регулярных выплат и постоянно взимаются очень высокие процентные ставки
Кредитная карта Комиссия по кредитным картам: высокая из-за краткосрочного использования Оборотные кредитные карты: высокая из-за отсутствия погашения и высоких процентов
Краткосрочная ссуда высокий из-за краткосрочного и высокого интереса
Мгновенный заем низкий из-за регулярных выплат и низких процентных ставок

Помощь в принятии решений: что следует учитывать при выборе кредита?

  • овердрафт предлагает быстрые деньги, но это дорого, неизмеримо и рискованно. Его следует использовать только в исключительных случаях и только на короткое время.
  • кредитная карта также предлагает быстрые выплаты. Но его следует использовать только в исключительных случаях и только в том случае, если кредит может быть погашен в следующем месяце единовременным платежом без каких-либо проблем.
  • Краткосрочная ссуда чрезвычайно дорога и не подходит тем, кто хочет занять деньги быстро, безопасно и дешево. Его следует использовать только в исключительных случаях и только в том случае, если вы можете подождать до 15 дней и легко погасить ссуду единовременным платежом.
  • Срочная ссуда — это правильный вариант, если вы хотите занять деньги под минимально возможную процентную ставку, а общая сумма не может быть немедленно возвращена в виде единовременной выплаты.

Подробнее о преимуществах и недостатках мгновенных кредитов, овердрафтов, кредитных карт и краткосрочных кредитов

Возможность овердрафта: быстро, но дорого, неизмеримо и рискованно

Schnell Geld leihen können Verbraucher mit einem Dispokredit. Dieser ist allerdings teuer, unkalkulierbar und riskant.

Преимущества овердрафта

С помощью овердрафта заемщики могут сразу получить деньги без дополнительных усилий. Кроме того, овердрафт может быть погашен в любое время без дополнительных затрат.

Недостатки овердрафта

Отсутствие регулярных и регулярных выплат в сочетании с высокими процентными ставками делают овердрафты непредсказуемыми для потребителей и быстро приводят к возникновению дорогостоящих долгосрочных долгов. Также существует риск того, что банк может уменьшить или отменить овердрафт. Портал Finanztip советует: Потребители должны быстро компенсировать дорогостоящий овердрафт, несмотря на отсутствие обязательств, чтобы не обременять себя без надобности.

Кредитная карта: быстро, но рискованно и не всегда дешево

Kreditkarten bieten die Option schnell Geld zu leihen. Dies ist allerdings riskant und nicht immer günstig.

Быстрая заимствование денег с помощью кредитной карты: рискованно и не всегда дешево — Фото: Shutterstock

Преимущества кредитных карт

Возможность получать деньги постоянно и сразу — главное преимущество кредитных карт. Из-за отсутствия интереса в случае ссуд под залог эта форма финансирования также очень дешевая.

Недостатки кредитных карт

Короткий срок списания с кредитных карт может нанести ущерб потребителям. Вся сумма должна быть возвращена не позднее, чем через два месяца. Это может быстро привести к необходимости взять новую, другую ссуду для погашения и привести к дополнительным, множественным или постоянным долгам. По данным Wartentest Foundation, это также относится к возобновляемым кредитным картам из-за высоких процентных ставок. Невнимательный держатель карты может быстро получить дорогую долгосрочную ссуду.

Краткосрочная ссуда: поддается расчету, но дорого, медленно и рискованно

Mit einem Kurzzeitkredit kann man sich kurzfristig Geld leihen. Ein solcher Kurzzeitkredit ist allerdings langsam, teuer und riskant.

Преимущество краткосрочных кредитов

Любой, кто берет краткосрочную ссуду, до подписания контракта знает, насколько высоки затраты, какие и сколько платежей необходимо выплатить. Это позволяет потребителям рассчитывать этот вариант кредита.

Недостатки краткосрочных кредитов

Краткосрочные ссуды — очень дорогой способ занять деньги. Кроме того, с такой формой финансирования потребителям обычно приходится дольше всех ждать свои деньги. «Если вам действительно нужны деньги быстро из-за чрезвычайной ситуации, вам придется заплатить дополнительные сборы. В конце концов, такая ссуда стоит более 177 процентов годовых. […] Поэтому Finanztip не рекомендует такие займы. Они ставятся под сомнение только в крайнем случае ». Кроме того, заемные деньги должны быть возвращены очень быстро, самое позднее через 62 дня. Это может быстро привести к подключению, множественной и, следовательно, постоянной задолженности.

Мгновенный заем: самый долгий срок, но самые низкие процентные ставки и самый безопасный вариант погашения

Mit einem Sofortkredit lässt sich schnell, sicher und günstig Geld leihen.

Преимущества мгновенного кредита

Для сравнения, мгновенный кредит предлагает низкие процентные ставки — 4,99 процента. На этих условиях потребители могут взять в долг от 1 000 до 5 000 евро. Благодаря равномерно распределенному погашению и заранее известным ежемесячным платежам, мгновенный кредит для потребителей легко рассчитать.

Недостаток мгновенного кредита

Долгий срок в 36 месяцев по сравнению с тремя другими вариантами кредита может иметь неблагоприятный эффект для некоторых потребителей. Однако это является предпосылкой для низких ставок ежемесячных выплат и, таким образом, дает более слабым в финансовом отношении заемщикам, в частности, возможность регулярно погашать ссуду.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *